Обслуживание кредитов

Видео

"Личный кабинет"
Теперь Вы можете получать информацию о погашении кредита и текущей задолженности, оформить досрочное погашение, отправить запрос на подготовку документов по кредиту. 
Войти в личный кабинет
Мобильное приложение
Самый простой и безопасный доступ к вашим счетам и картам. В любой момент вы можете оплатить кредит, проверить, сколько осталось денег или пополнить счет мобильного.

Погашение кредитов
Отделения и банкоматы
Текущая оплата кредита во всех отделениях АО «Банк ЖилФинанс» производится бесплатно.
В ваше отсутствие погасить кредит может третье лицо по предъявлении паспорта и кредитного договора.
Все отделения и банкоматы
Точки оплаты по системе Золотая корона
Погашайте кредит в пунктах приема платежей «Золотая Корона». К Вашим услугам более 1000 точек на всей территории России.

Найти ближайший пункт легко на www.credit-korona.ru
Подробнее
Система приема платежей PAYMO


Сервис моментальной оплаты платежей по кредиту, возможно провести платеж в любое время при наличии доступа в интернет с Вашего устройства.




Страхование

Важно застраховать кредит
Заемщик получает ипотечный кредит на длительный срок – на 10-20 лет. Для того, чтобы обеспечить себе и родственникам спокойную жизнь, важно позаботиться о рисках, которые могут возникнуть в процессе обслуживания кредита. При оформлении кредита заемщику предлагается комплексное страхование, взнос по такому виду страхования производится раз в год. При этом ежегодные платежи будут уменьшаться по мере гашения ипотечного кредита.
Подробнее
Порядок оплаты страховки
Как правило, в момент заключения кредитного договора заемщик подписывает договор страхования и оплачивает страховой взнос за первый год. В данном договоре указан график платежей на весь срок кредитования. Обычно, за месяц до внесения очередного платежа, сотрудник страховой компании или банка напоминает заемщику о необходимости оплаты очередного взноса. Оплатить страховой взнос можно в офисе страховой компании или сделать перевод средств со своего счета в безналичной форме. 
Подробнее

Налоговый вычет

Порядок и условия оформления документов заемщиком для получения имущественного налогового вычета при приобретении жилья с помощью, в том числе ипотечного кредита,  регулируются положениями ст. 220 ч.2 НК РФ. Воспользоваться им при приобретении и продаже жилой недвижимости в 2017 году может каждый, кто получает налогооблагаемый доход по ставке 13%. Право на вычет при покупке квартиры подтверждается документом на приобретение (например, договор купли –продажи / долевого участия в строительстве и т.д.) и Выпиской из Единого реестра прав (разъяснения ФНС в письме от 24.08.2016 № БС-3-11/3879). 


 
Ранее право собственности подтверждалось в т.ч. Свидетельством о регистрации права собственности. Однако, по зарегистрированным правам с 15.07.2016г. Росреестр больше не выдает свидетельства. Теперь их заменяет выписка из реестра прав (ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 360-ФЗ). 
Формы документов

Вопросы и ответы

Как происходит погашение кредита?

Погашение кредита производится в дату, определенную кредитным договором. Внести денежные средства можно различными способами, но для Вашего удобства Банк предлагает услугу автоматического списания необходимой суммы платежа с текущего счета Клиента. До этой даты необходимо обеспечить на своем текущем счете достаточную для погашения сумму денежных средств.
Пополнить текущий счет можно произвести несколькими способами:

1. Путем внесения наличных средств на свой текущий счет через кассу в офисах Банка.

2. Путем безналичного перевода средств из других Банков на свой текущий счет в Банке Жилищного Финансирования используя при этом реквизиты для перевода средств в российских рублях.

РЕКВИЗИТЫ ДЛЯ ПЕРЕВОДА В РУБЛЯХ
Наименование банка получателя: АО «Банк ЖилФинанс»
БИК банка получателя: 044525464
Номер счета банка получателя: 30101810545250000464
ИНН получателя: может не указываться
Наименование получателя: ФИО владельца счета указывается полностью
Номер счета получателя: указывается номер Вашего текущего счета
Для перевода в долларах США на свой текущий счет, открытый в соответствующей валюте.

РЕКВИЗИТЫ ДЛЯ ПЕРЕВОДА В ДОЛЛАРАХ США
Банк-Корреспондент/Correspondent Bank: MDM BANK (OPEN JOINT-STOCK COMPANY), MOSCOW, RU
SWIFT: MOBWRUMM
Счет банка получателя в банке-корреспонденте/account number: 30109840100010011144
Наименование Банк Получателя/ Beneficiary Bank: HOUSING FINANCE BANK, MOSCOW, RU
SWIFT: UITBRUMM.
Наименование получателя - ФИО владельца счета указывается латинскими буквами полностью
Номер счета получателя: указывается номер Вашего текущего счета

Какие регулярные обязательные платежи предусмотрены кредитным договором?

После получения кредита Вы будете вносить два вида платежей:
а) возврат кредита и уплата процентов Банку – ежемесячно;
б) оплата ежегодной страховой премии – раз в год.

Зачем оформлять страховку жизни и потери трудоспособности?

Обязательным видом страхования при получении ипотечного кредита является страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения. Но, как правило, кредитор рекомендует оформление договора комплексного страхования, который включает в себя три риска (жизнь/потеря трудоспособности, имущества от риска утраты и повреждения и риска утраты права собственности), что является оптимальной защитой рисков Банка и Заемщика, что в свою очередь, позволяет Банку снизить процентную ставку по такому кредиту.

Какие виды страхования должны быть оформлены при получении ипотечного кредита?

Для получения ипотечного кредита необходимо оформить договор страхования предмета залога (приобретаемой квартиры/или уже имеющейся в собственности) от рисков утраты и повреждения. Кроме того, рекомендуем Вам оформить договоры страхования жизни и потери трудоспособности заемщика и риска утраты права собственности на квартиру.

Смогу ли я прописать в заложенную квартиру своих родственников?

Да, сможете, предварительно получив письменное согласие Банка. При получении свидетельства о собственности, Вы становитесь собственником квартиры и имеете право зарегистрировать родственников по адресу приобретенной с помощью кредита квартиры.

Смогу ли я продать заложенную Банку квартиру до полного погашения кредита?

Нет. За исключением отдельных случаев. Подробности можно узнать по телефону горячей линии +7(495)772-75-33 у специалиста Отдела клиентского сопровождения.

Могу ли я сдавать в аренду жилье, которое я приобрел с помощью ипотечного кредита?

Заключение договора найма, договора безвозмездного пользования, а также совершения иных сделок, влекущих за собой право владения и (или) пользование квартирой указанного лица или иных лиц, не допускается, без предварительного письменного согласия Банка.

Могу ли я осуществлять перепланировку в квартире, которую я приобрел/а с использованием ипотечного кредита?

Да, можете при соблюдении следующих условий:

- Получения письменного согласия Банка на перепланировку;
- Получения согласия от страховой компании, где застрахована квартира, на перепланировку;
- Получения разрешения соответствующего административного органа.

Может ли по кредиту смениться Кредитор?

Да. Это вполне соответствует международной практике. В этом случае Банк уведомляет об этом Заемщика, с целью информирования о порядке дальнейших действий по исполнению обязательств надлежащему Кредитору. В случае передачи прав по кредиту новому Кредитору условия Кредитного договора остаются неизменными.

Кто будет собственником квартиры до полного погашения кредита?

Собственником приобретенного жилья является Заёмщик, однако до полного погашения кредита или займа собственник жилья не вправе его продать, обменять, сдать в наем без согласия Кредитора-залогодержателя, так как жилье является предметом залога.

Что происходит после полного погашения кредита?

После полного погашения кредита необходимо обратиться в филиал, в котором был оформлен кредит, для получения письма, подтверждающего погашение обязательств по кредиту, а также документов для снятия обременения с квартиры при погашении ипотечного/залогового кредита.

Как я могу узнать остаток задолженности по кредиту, дату и сумму следующего платежа, а также иную подобную информацию?

Информацию по остатку Вашей задолженности, проведенным платежам, а также иную информацию по обслуживанию Вашего ипотечного кредита Вы можете получить обратившись в филиал, в котором оформлен ипотечный кредит, либо по телефону горячей линии 772-75-33. Специалисты АО «Банк ЖилФинанс» всегда готовы оказать Вам помощь и проконсультировать по вопросам погашения кредита

Что происходит с моим графиком погашения кредита после того, как я осуществил частичное досрочное погашение кредита?

При частичном досрочном погашении кредита может быть изменен либо срок кредита, либо сумма ежемесячно платежа.

Должен ли я оплачивать какие-либо сборы или комиссии при досрочном погашении кредита?

Банк не взимает дополнительные комиссии при досрочном погашении ипотечного кредита.

Как осуществляется досрочное полное или частичное погашение кредита?

В установленный в Кредитном договоре срок до начала платежного периода необходимо предоставить банку заявление-обязательство на досрочное погашение. Форму заявления можно получить в отделении банка.

Могу ли я погасить кредит досрочно (т.е. с опережением графика)?

Да. Вы сможете осуществить частичное или полное досрочное погашение кредита без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

Когда наступает просрочка по кредиту?

Просрочка наступает в случае, если на день окончания платежного периода на Вашем счете нет необходимой суммы очередного платежа. В этом случае, начиная с дня, следующего за днем окончания платежного периода/дня, Банк начисляет штраф за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за несвоевременную оплату задолженности можно узнать в Вашем кредитном договоре в разделе «Ответственность сторон».

Когда необходимо внести платеж по кредиту?

Вам необходимо обеспечить наличие средств, достаточных для погашения Вашего ежемесячного платежа не позднее даты платежа, определенной в Графике платежей, являющимся приложением к Кредитному договору. В случае совпадения даты платежа с выходным /праздничным днем денежные средства должны быть на счете не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днями.

Как мне узнать дату моего платежа по кредиту?

Узнать дату Вашего платежа по кредиту Вы можете в Кредитном договоре, в разделе «Порядок пользования кредитом и его возврата».

Какой способ погашения кредита является для меня оптимальным?

При выборе способа платежа по кредиту Вам необходимо обратить внимание на два фактора: удобство осуществления платежей и их стоимость. Оптимальный способ платежей с точки зрения удобства каждый клиент выбирает сам, исходя из близости офисов Банка, предпочтений по способу осуществления платежей и т.д.

Оптимальным способом погашения кредита с точки зрения стоимости платежей, по нашему мнению, является внесение наличных в кассу Банка. При выборе любого способа погашения кредита настоятельно рекомендуем Вам уточнить в том банке, со счета в котором Вы планируете перевести средства в погашение кредита, стоимость осуществления такого платежа.

Может ли кто-либо кроме меня вносить ежемесячные платежи по кредиту?

Денежные средства на рублевый счет Заемщика в Банке может внести как сам Заемщик, так и иное физическое лицо, обратившись кассу Банка, при наличии паспорта гражданина РФ и сведений о номере счета и ФИО (полностью) владельца счета.

Средства на валютный счет производит сам заемщик либо другое физическое лицо, имея доверенность на внесение иностранной валюты на текущий счет.

Доверенность можно оформить как в Банке, так и принести нотариальную. Доверенность оформляется владельцем счета.

Что такое платежный период/платежный день?

Период времени или точно определенная кредитным договором дата, в течение которого происходит списание средств с текущего счета, открытого в Банке, в счет погашения процентов и основного долга по кредиту без штрафных санкций. Платежный период/Платежный день всегда указаны в кредитном договоре в разделе «Порядок пользования кредитом и его возврата».

Что такое ежемесячный аннуитетный платеж?

Аннуитетный платеж - это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. По мере погашения кредита доля процентного платежа в общей сумме аннуитета сокращается (т.к. уменьшается сумма задолженности), а доля платежа по основному долгу возрастает, при этом сумма аннуитета не меняется в течение всего срока погашения кредита.

Где я могу получить информацию по условиям и процедуре погашения моего ипотечного кредита?

Эту информацию Вы можете получить, обратившись в филиал, в котором оформлен ипотечный кредит, так же по вопросам погашения по кредиту обращайтесь по телефону 8 (800) 555-00-26 (звонок по России бесплатный) либо по телефону горячей линии 772-75-33. Специалисты АО «Банк ЖилФинанс» всегда готовы оказать Вам помощь и проконсультировать по вопросам погашения кредита.

Могу ли я погашать кредит со своего зарплатного счета в другом банке?

Можете, для этого вы должны написать поручение в бухгалтерию вашей организации, на перечисление средств на счет в Банке, где кредит (Банк-кредитор), для этого необходимо указать реквизиты Банка-кредитора, ФИО и номер текущего счета.

В какой валюте я могу погашать кредит?

Погашение кредита осуществляется в валюте Вашего кредита. Но для Вашего удобства Банк принимает денежные средства в рублях или долларах США. Если вы хотите внести / перечислить на свой счет средства в валюте, отличной от валюты Вашего кредита, пожалуйста, не забудьте оформить в Банке заявление на конвертацию. Если, например, у Вас кредит в рублях, то для списания средств со счета в иностранной валюте в Банке, Вам необходимо заранее оформить распоряжение на конвертацию и списание.