Информационная служба:
 

Как взять большие деньги у банка и спать спокойно


Страшно

Эксперты Банка Жилищного Финансирования помогают разобраться в том, что ждет заемщика, когда он берет кредит под залог квартиры. И почему эта практика очень распространена за рубежом и только приживается в России.

Мне нужна крупная сумма денег, и я не знаю, где их взять

Последние три года практика получения кредита на разные цели активно набирает обороты в России.

Есть 2 популярных вида кредита:

1.

Целевой кредит. Выдается на развитие бизнеса, покупку квартиры или на образование, например. Под каждую цель у банков есть кредитная программа, и вы отчитываетесь перед банком о том, что вы вложили деньги в бизнес, а не купили дом на Бали.

2.

Кредит на ремонт, благоустройство, приобретение недвижимости. Вы не отчитываесь перед банком за то, на что тратите деньги. И оставляете залог. Например квартиру.

Чем условия кредита под залог квартиры отличается от остальных?

В России все привыкли к классической ипотеке на покупку квартиры, по условиям которой  квартира также остается в залоге у банка до полного погашения кредита.

Кредит на разные цели под залог квартиры – такой же ипотечный кредит. Но при этом, сам заемщик и его семья продолжают владеть квартирой и спокойно в ней жить. Другое дело, что он мало известен среди потребителей. В чем особенности?

1.

Большой срок выплаты: 10- 20 лет и достаточно низкая ставка от 15% как у обычной ипотеки.

При таких условиях нагрузка на семейный бюджет минимальна, так как платежи «растянуты» во времени.

Посчитаем:

Вам нужно 1 500 000 рублей на постройку дачи.
Если кредит оформляется на срок 20 лет, платеж по нему составит около 20 000 рублей в месяц. Если на 10 лет, то платеж - 25300 рублей.

Узнать, сколько денег вы можете взять в кредит, можно с помощью онлайн-калькулятора

Если у вас появились деньги (вы вдруг получили премию на работе), в любой момент можете погасить кредит досрочно как частично, так и полностью и без каких либо штрафов.

2.

Не нужен большой пакет документов.

Кредит можно получить всего за несколько дней.

3.

Вы можете потратить деньги на что угодно.

Кредит под залог квартиры вы можете использовать для любой покупки и для любых своих целей.

Кто берет кредит под залог квартиры?

1.

Индивидуальные предприниматели

Бизнесменам деньги обычно нужны срочно. Ставка по «классическим» кредитам малому бизнесу обычно выше 15%, а пакет документов большой (надо убедить банк в устойчивости бизнеса). Так что деньги под залог квартиры можно получить быстрее и гораздо проще.

2.

Те, кто строит или покупает загородный дом

Ставка гораздо ниже чем по обычному потребительскому кредиту, а длинный срок позволяет снизить ежемесячный платеж.

3.

Те, кто покупает квартиру и делает ремонт

В отличие от обычной ипотеки, банк не будет вмешиваться в то, какую квартиру и где вы хотите купить, и даже не важно есть ли у вас накопления на первый взнос.

Можно сдавать новую купленную на кредит квартиру и выплачивать кредит из денег за аренду. Или, например, вы живете в Казани, а ребенок учится в Санкт-Петербурге. Можно купить ему квартиру там под залог нынешней в Казани и продолжать в ней жить.

Кредит под залог квартиры берут самые обычные люди. За последние 3 года кредитование на ремонт, благоустройство, приобретение недвижимости набирает популярность.

Я думаю, заложить квартиру можно только в крайнем случае. Где-то еще так кредитуют?

На Западе практика использовать квартиру как актив для получения денег существует давно: потребители берут кредит, погашают, берут заново. И так квартира в обороте может быть несколько раз, за это время получается решить ряд вопросов. Все это время вы живете в своей квартире.

Главное помните: банку выгодно вернуть именно деньги, а не забрать вашу квартиру. Залог – это обеспечение кредита и Ваших будущих платежей по нему.

Что делать, если я не могу заплатить по кредиту вовремя?

Вы попали в больницу, потеряли работу и вообще понимаете, что денег не предвидится. “Лети в Тайланд на последние и потеряй паспорт!” - подсказывает внутренний голос. В итоге вы просто перестаете отвечать на звонки банка: денег-то все равно нет.

Главное правило: нет денег - звони в банк. Надо вовремя и честно сообщить банку о проблеме, иначе вы будете не человеком, попавшим в сложную жизненную ситуацию, а человеком, скрывающимся от надлежащего исполнения договора или даже мошенником.

С банком всегда можно договориться и найти способ решить эту проблему взаимоудобным способом, обсудить «кредитные каникулы», замену или продажу предмета залога и т.д. Безвыходных ситуаций не бывает.

Представим, что вы получаете кредит в Банке Жилищного Финансирования.

Какие документы нужно принести в банк?

● анкета на кредит,
● паспорт и копия паспорта,
● документы на квартиру,
● документы о подтверждении дохода (банк рассматривает не только справку 2-НДФЛ, но и документы ИП, учредителей, соучредителей бизнеса, а также доход от аренды, работы по контрактам, пенсионный доход и доходы по совместительству).

Что дальше?

Банк изучает ваши документы максимум 1-3 дня и быстро решает, даст ли он вам кредит и в какой сумме.

Потом надо чтобы вашу квартиру оценила независимая оценочная компания. В зависимости от стоимости квартиры банк примет окончательное решение о максимальном сроке выдачи кредита и сумме. Оценка квартиры  занимает 1-2 дня максимум.

Как рассчитать ставку по кредиту?

Самому рассчитать кредит можно в Калькуляторе.
Подать заявку  или запросить подробности можно на страничке банка.

 

Удачи!