Информационная служба:
 

Как оформить ипотеку на максимально выгодных условиях: инструкция

09.12.2014

Пименов Андрей Витальевич
Управляющий операционным офисом "Санкт-Петербургский" ЗАО "Банк Жилищного Финансирования"
От чего зависит решение о выдаче и процентная ставка по ипотечным займам

Вы некогда не задавались вопросом, почему так сильно разнятся условия ипотечного займа у различных категорий людей? Это связано с тем, как банк оценивает свои риски, выдавая деньги тому или иному заемщику. Как произвести на банк лучшее впечатление, мы узнали у Пименова Андрея Витальевича - Управляющего операционным офисом "Санкт-Петербургский" ЗАО "Банк Жилищного Финансирования".

Добрый день, Андрей Витальевич. Могли бы Вы описать трех клиентов Вашего банка, оформивших ипотеку под минимальный, средний и максимальный процент. Каким критериям должен соответствовать заемщик, рассчитывающий на минимальную ставку, каким - на среднюю и в каком случае банк предложит лишь максимальную ставку и что это будут за ставки?

Уровень процентной ставки для клиента - вопрос многофакторный. Самые существенные моменты - это способ, которым подтверждается доход заемщика, тип и качество залога, цель получения кредита. Ставка всегда будет ниже для заемщиков, которые получают кредит на покупку жилья, нежели для заемщиков, получающих кредит на иные цели. В зависимости от способа подтверждения дохода, меньшую процентную ставку получит заемщик, который представит банку Справку формы 2-НДФЛ или налоговую декларацию. Средний размер ставки получит заемщик, подтверждающий доход справкой по форме банка. Максимальную процентную ставку получит клиент, подтверждающий доход в заявительной форме. Также ставка будет ниже, если залогом является ликвидная квартира, и наоборот - выше, если в залог идет загородный дом с земельным участком, ликвидность которого, конечно, ниже чем квартиры в городе.

Какие дополнительные документы, Вы посоветовали бы представить потенциальным заемщикам, для уменьшения стоимости пользования ипотечным займом?

Дополнительные документы скорее влияют не на размер процентной ставки и стоимость кредита, но на повышение шанса получить кредит. Для снижения стоимости кредита необходимо заключить договор комплексного ипотечного страхования. Без заключения такого договора ставка по кредиту будет значительно выше, что существенно увеличит стоимость кредита.

Также необходимо придерживаться нескольких простых правил. Необходимо строго соблюдать условия кредита, своевременно вносить платежи и не допускать просрочек. Наличие просрочки всегда увеличивает стоимость кредита, и клиенту обязательно начисляется штраф. Будьте здоровы! Состояние здоровья клиента влияет на размер страхового взноса по договору страхования. Это также расходы, связанные с пользованием кредита. Если есть возможность, гасите кредит досрочно. Проценты по кредиту начисляются только на сумму основного долга. Чем меньше долг, тем меньше процентов на него начисляется.

Для каких категорий граждан предусмотрены специальные условия оформления ипотечного кредита?

Специальные условия кредитования могут быть предусмотрены в рамках кредитования граждан получающих государственную поддержку в улучшении жилищных условий. В нашем банке установлены особые условия кредитования для граждан, улучшающих жилищные условия с использованием государственных субсидий. Для таких граждан ставка по кредиту снижается на 0,25%.
Также особые условия кредитования устанавливаются для военнослужащих, социально не защищенных слоев населения или государственных служащих. Но, параметры кредитования определяются не банком, а государством.

Существуют ли в Банке Жилищного Финансирования программы, созданные совместно с жилищными комплексами, предлагающие выгодные условия на квартиры в домах этой компании?

В Банке существует программа лояльности для клиентов, заявки от которых поступают через партнеров. Это и агентства недвижимости и различные брокерские компании. В том числе предусмотрено снижение ставки по кредиту или дополнительные опции по экономике сделки.

Как в Вашем Банке работает опция "Снижение ставки"? Каким образом заемщик может уменьшить процент по кредиту, и в каком объеме?

Это очень удобно для клиента, поскольку у всех разный срок в течение которого они планируют погашать кредит. И если клиент хочет пользоваться, например, кредитом достаточно долго, то ему выгодно "выбрать ставку" самому, используя опцию "снижение ставки".

Вы предлагаете льготные условия по ипотеке для клиентов банка, имеющий расчетный или депозитный счет в Вашем банке?

Такой прямой опции не предусмотрено, но заемщик может снизить расходы кредиту, разместив временно не используемые средства на депозит и ежемесячно получая проценты по депозиту. Об условиях депозита можно узнать по телефону горячей линии банка.

Может ли потенциальный заемщик оформить заявку на ипотеку через интернет или по телефону?

Да, первоначально потенциальный заемщик может оставить заявку по телефону или на сайте банка, но впоследствии ему нужно будет подъехать в банк, чтобы лично подписать заявление. Также можно подать заявку через партнеров банка, предоставив пакет документов и заявление партнеру.

В течении какого времени банк рассматривает заявку?

Минимальный срок рассмотрения заявки составляет один рабочий день (заявка по программе Лайт рассматривается в режиме он-лайн). По иным программам стандартный срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня с момента предоставления полного пакета документов в банк.

А новогодние акции вы планируете?

Обязательно, в Банке действет Акция "Минус 1%. Супер - экономия по ипотеке!". Клиентам предоставляется возможность до 31 декабря 2014г. снизить свою ставку по ипотечному кредиту до "-1%" в рамках ряда программ кредитования под залог имеющейся квартиры на различные цели. Все подробности акции можно узнать и подать заявку на сайте Банка www.bgfbank.ru

 

PimenovAV

Источник: Peterburgbanki.ru (Санкт-Петербург)

Ссылки на материал в Интернете:
  http://www.peterburgbanki.ru/interview/kak-oformit-ipoteku-na-maksimalno-vygodnyx-usloviyax-instrukciya