Кредит под залог недвижимости

• Что такое кредит под залог недвижимости?
• В каких случаях можно получить залоговый кредит?
• Кто может получить кредит под залог недвижимости?
• Что может стать предметом залога?
• Как получить кредит под залог недвижимости?
• Заключение

Кредит под залог недвижимости является оптимальным решением в случае, если нужно быстро получить достаточно крупную сумму денежных средств или снизить кредитное давление. Такой кредит получить намного проще, чем потребительский. Всё дело в том, что при оформлении залогового кредита необязательно быть официально трудоустроенным или иметь идеальную кредитную историю. В статье расскажем о том, под залог какой недвижимости можно взять кредит в банке и какие документы для этого потребуется.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости относится к кредитам с обеспечением. Другими словами, гарантией ваших выплат является ваша недвижимость. Если кредит не будет погашен, недвижимость клиента может перейти в собственность банка. В этом случае банк продаст недвижимость, погасив тем самым свои расходы и убытки. Условия такого займа больше похожи на условия ипотечного кредита. Срок, на который берётся кредит, может составлять до 25 лет, а сумма кредита – до 30 миллионов рублей, а при необходимости и больше.

В каких случаях можно получить залоговый кредит?

К получению такого кредита люди чаще всего прибегают в случаях:

• если есть квартира, но необходимо приобрести еще одну жилплощадь;
• вам необходимы средства, например, на ремонт или строительство;
• деньги нужны срочно и в большом размере;
• хочется снизить кредитную нагрузку и погасить накопившиеся долги.

Иногда условия по кредиту под залог недвижимости более комфортны по сравнению с потребительским. Например, в случае с неидеальной кредитной историей или при отсутствии официальной работы.

Кто может получить кредит под залог недвижимости?

Одной из первоочередных задач банка является оценка клиентов, которые могут предоставить ликвидный объект недвижимости в качестве залога. Если у вас нет собственности, но есть знакомые или родственники, которые могут помочь, их можно привлечь в качестве созаёмщиков, конечно, при их согласии. Из обязательных требований к заёмщику следует отнести наличие гражданства РФ и возраст от 21 года до 75 лет.

Также при рассмотрении заявки учитываются и другие нюансы:

• Доход. Наличие залога, отвечающего всем требованиям, не гарантирует одобрение. В банк также необходимо представить документы, которые смогут подтвердить платёжеспособность заёмщика. Это может быть как справка о доходах с официального места работы, так и налоговая декларация или выписка с расчётного счёта. Некоторые банки могут принять заявленный доход, заполненный в анкете на кредит.
• Кредитная история. Во время рассмотрения заявки банк проверяет кредитную дисциплину потенциального клиента путём запроса в Бюро кредитных историй. На рейтинг заёмщика могут повлиять просрочки, незакрытые кредитные карты и даже частые запросы в БКИ. От уровня кредитного рейтинга зависит вероятность одобрения и процентная ставка по кредиту.

Что может стать предметом залога?

Каждый банк имеет свои требования к предмету залога, который может стать гарантом при одобрении кредита. В БЖФ Банке можно заложить следующие виды недвижимости:

1. Квартира в готовом или строящемся доме. Квартирой принято считать жилой объект с отдельным входом, окнами, крышей, санузлом и водоснабжением на кухне и в ванной комнате. Квартира должна располагаться в здании, имеющем не менее 5 этажей. Не рассматриваются объекты, находящиеся в деревянных домах, а также на цокольных или первых этажах. Кроме того, квартира не может быть предметом залога, если здание находится в аварийном состоянии, требует капитального ремонта или если квартира была перепланирована без соответствующего разрешения.

2. Апартаменты. Это жильё, которое не относится к жилому фонду, но обладает всеми условиями для комфортного проживания, включая санузлы и кухни. Они могут находиться как в административных, так и в жилых зданиях, и соответствуют всем требованиям, установленным для квартир.

3. Коммерческая недвижимость. В данном случае речь идёт о торговых или офисных помещениях. При этом они могут быть сданы в аренду и располагаться на разных этажах здания. Исключениями являются производственные помещения, а также склады и гаражи.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Для получения кредита нужно:

1. Оставить заявку на сайте банка. В заявке важно указать личные данные: ФИО и номер телефона. Дополнительно в первичной заявке банки просят выбрать тип залоговой недвижимости и регион, в котором она находится.

2. После получения заявки менеджер свяжется с вами по указанному номеру для выяснения деталей и поможет подобрать оптимальную программу кредитования. Также сотрудник банка объяснит, какие документы необходимы для оформления кредитного договора.

Стандартный список документов включается в себя:

• заявление-анкету на кредит,
• паспорт и СНИЛС заёмщика,
• выписку из ЕГРН или свидетельство о госрегистрации права собственности,
• правоустанавливающий документ на недвижимость (1 на выбор).

Оригиналы документов необходимо принести в офис банка в день сделки. Не забудьте проверить срок действия справок и выписок.

3. Оформить кредит. После того, как будут подписаны кредитный договор и договор страхования, требуется оплатить госпошлину и зарегистрировать залог в Росреестре. Это можно осуществить самостоятельно или при участии сотрудника банка.

4. Получить средства. Некоторые банки выдают часть кредитных средств авансом в тот же день наличными или переводом на расчётный счёт. Остальные деньги будут выданы после регистрации залога. Обычно эта процедура занимает до 7 рабочих дней.

Заключение

БЖФ Банк предлагает кредиты под залог недвижимости, которые являются удобным и выгодным решением для тех, кому недоступны другие виды займов. Этот вид кредитования позволяет получить максимальную сумму средств, используя свою недвижимость в качестве залога. Условия и требования к залогу подробно описаны на на странице услуги и в разделе с Полезной информацией. Если у вас возникнут вопросы по условиям программ, наш менеджер с радостью поможет вам по бесплатному номеру 8 800 555 00 26.