Вклад «Доходный с пролонгацией»
со ставкой 9,1%
Общайтесь с нами в WhatsApp
Добавьте контакт в смартфон
Оформить заявку
Оплатить кредит
Офисы банка Интернет банк

Стоит ли брать кредит под залог активов

29 апреля 2022 6 мин 349
Поделиться
  • Что такое кредит под залог имущества
  • В чем плюсы такого кредита
  • А есть ли минусы?
  • Кто может взять такой кредит
  • Что можно использовать в качестве залога
  • В каких случаях выгоден кредит под залог активов
  • Существует ли риск потери имущества?
  • Подводим итоги

Как получить кредит без справки о доходах и суммах налога физического лица или с плохой кредитной историей и при этом не мириться с невыгодными условиями? Ответ: предоставить залог. О том, в чем плюсы этого решения, кому можно взять кредит под залог и в каких случаях стоит прибегать к такой услуге – читайте в нашей статье.

Что такое кредит под залог имущества

Кредит с обеспечением, или залоговый, выдается банком под залог активов. Это могут быть ценные бумаги, автомобиль, оборудование, но чаще – жилое или нежилое помещение, принадлежащее заемщику или третьим лицам. Залог служит для банка гарантией выплат. Если что-то произойдет и клиент не сможет погасить кредит, банк продаст имущество, а выручку использует для компенсации убытков. Однако на практике такой сценарий работает лишь в крайнем случае.

В чем плюсы такого кредита

Комфортные условия. Кредит под залог имущества можно взять на срок до 25 лет, при этом сумма может достигать 30 млн рублей. Для сравнения: в рамках обычного потребительского займа реально получить около 1,5–3 млн рублей на срок до 5 лет.

Простое оформление. Подать заявку на кредит можно всего по 2 документам. Вам не придется проводить оценку и регистрировать залог – банк все сделает за вас.

Высокие шансы на одобрение. Клиентам с уже открытыми займами или неидеальной историей оформить такой кредит будет проще, поскольку наличие залога увеличивает их надежность. А еще такой вариант удобен, если вы самозанятый или ИП.

Быстрое получение денег. На рассмотрение и одобрение заявки может уйти 1 день. Кроме того, 20% от суммы кредита можно получить наличными или на карту уже в день подписания договора.

А есть ли минусы?

Субъективными недостатками кредита под залог имущества можно считать следующие:

  • пока имущество находится в залоге, его нельзя продать, сдать, подарить или обменять. Для этого придется сначала выплатить кредит. Однако вы можете продолжать пользоваться предметом залога. Например, если это квартира, то в ней можно спокойно жить или регистрировать там родственников;
  • предмет залога придется застраховать. Отказаться от такой страховки не получится, но можно попробовать снизить ее стоимость, подобрав выгодные условия. Только не забудьте уточнить у банка, входит ли выбранный вами страховщик в список его партнеров.

Кто может взять такой кредит

Чтобы получить кредит под залог имущества, заемщик должен:

  • быть не младше 21 года. Максимальный возраст на момент окончания срока договора не должен превышать 75 лет. В противном случае к сделке можно привлечь подходящего по возрасту созаемщика;
  • быть гражданином России, а также иметь постоянную/временную регистрацию на территории РФ.

Получить деньги под залог имущества могут как официально трудоустроенные клиенты, так и самозанятые, ИП или владельцы бизнеса. Но нужно помнить, что наличие залога не означает автоматического одобрения, поэтому подтвердить свои доходы справкой или налоговой декларацией все же придется.

Важный нюанс. Если заемщик не единственный владелец залогового имущества, в заключении договора обязаны участвовать все собственники. Кредит можно взять и под залог чужой собственности, предварительно получив согласие от ее владельца.

Что можно использовать в качестве залога

В теории предметом залога могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы или автомобили. Но на практике самым распространенным вариантом является недвижимость, например:

  • квартира в многоквартирном доме;
  • таунхаус;
  • апартаменты;
  • коммерческая недвижимость.

Точный перечень такого имущества и требования к нему каждый банк определяет самостоятельно. К примеру, это может быть как готовая недвижимость, так и находящаяся в процессе строительства. Или наоборот, в качестве залога могут не принять квартиру на первом этаже или с незаконной перепланировкой. Есть и правовые ограничения, которые диктует закон. В частности, в залог нельзя брать имущество, приобретенное в лизинг или находящее в государственной собственности. Чтобы избежать сюрпризов, уточните требования банка перед тем, как подавать заявку на кредит.

В каких случаях выгоден кредит под залог активов

Если сложно получить нецелевой кредит. Для обычного займа нужна официальная работа и подтверждение дохода, а это не всегда возможно. Например, у человека может быть сезонный заработок, собственный бизнес или побочный доход, который трудно доказать. В таком случае кредит под залог может стать оптимальным решением. Кроме того, не нужно предоставлять в банк документы, подтверждающие целевое использование полученных денежных средств.

Если нужно снизить финансовую нагрузку. Бывает так, что у заемщика уже есть несколько мелких кредитов, но он хочет взять один большой для их погашения. Обычный заем в этом случае вряд ли одобрят, а вот с кредитом под залог имущества шанс есть. Кроме того, его будет комфортнее выплачивать за счет большого срока действия и более выгодной процентной ставки.

Существует ли риск потери имущества?

В теории да, но на практике он минимален. Реализация залогового имущества в счет долга – сложное мероприятие, которое влечет за собой много издержек. Банкам это невыгодно, поэтому они предпочитают разрешать такую ситуацию другими способами. Например, при задержке платежей вам сначала предложат реструктуризацию кредита или индивидуальную схему погашения. А уже потом, если вы станете злостно уклоняться от сотрудничества, перейдут к крайним мерам.

Подводим итоги

Если вы сомневаетесь, стоит ли брать кредит под залог квартиры, проанализируйте свои возможности. Убедитесь, что у вас есть стабильный источник дохода, а также другое имущество, которое можно будет использовать для погашения долга в форс-мажорной ситуации. Рассчитать условия и узнать примерную ставку поможет наш кредитный калькулятор. Ответы на самые частные вопросы по кредитам можно получить в специальном разделе сайта. Также вы можете обратиться за консультацией к сотруднику банка. Он подробно опишет процедуру кредитования и поможет подобрать комфортную сумму платежа. Связаться с менеджером БЖФ Банка можно по бесплатному номеру 8 800 555 00 26.

Вам понравилась статья?
Да | 1
Нет | 0
Интересные статьи
Благодарим за
обращение!

Менеджер свяжется с Вами в ближайшее время.