Кредит под залог имеющейся недвижимости – выгодное решение, если нужно срочно получить крупную сумму или снизить текущую нагрузку по платежам. В отличие от потребительского, им легче воспользоваться, если у вас неофициальный доход или неидеальная кредитная история. О том, можно ли взять кредит под залог квартиры или дома и что при этом нужно учесть, – читайте в нашей статье.
Кредит под залог недвижимости – разновидность кредита с обеспечением. Вы берете деньги у банка под процент, а в качестве гарантии возврата предоставляете недвижимое имущество. Если кредит не будет выплачен, банк вправе продать предмет залога и вернуть себе убытки. Условия по таким займам близки не к потребительским, а к ипотечным – выплаты рассчитаны на длительный срок (чаще всего до 25 лет), максимальная сумма может составлять 30 млн рублей и выше.
Кредит под залог дома или квартиры выгоден в следующих случаях:
Иногда условия по такому кредиту бывают лучше, чем у потребительского. Например, если кредитная история далека от идеала или вам сложно подтвердить свой доход, то обычный займ не дадут или дадут под очень высокий процент. В таком случае кредит под залог квартиры или дома может стать оптимальным вариантом.
В первую очередь банк рассматривает клиентов, у которых в собственности есть ликвидный объект недвижимости. Если у вас такого имущества нет, но есть у родственников или друзей, то владельцев дома или квартиры можно привлечь в созаемщики (разумеется, с их согласия). Среди обязательных требований к заемщику стоит назвать:
При рассмотрении заявки также учитывается:
У каждого банка есть свой перечень ликвидных предметов залога, а также требований к ним. К примеру, в БЖФ Банке можно заложить следующие виды недвижимости.
Квартира в готовом или строящемся доме. Квартирой считается жилое помещение с входной дверью, окнами, крышей, отдельным санузлом и водоснабжением в ванной и на кухне. Она должна быть расположена в здании, насчитывающем не менее 5 этажей. При этом не рассматриваются объекты, находящиеся в деревянных домах, а также в подвалах, на цокольных или первых этажах. Аварийное состояние дома, необходимость его капитального ремонта и неузаконенная перепланировка квартиры тоже исключают ее из списка возможных предметов залога.
Апартаменты. Так называют помещения, которые не относятся к жилому фонду, но имеют все необходимые условия для проживания, включая мокрые точки. Апартаменты могут быть расположены как в административных, так и в жилых зданиях. Список требований к такой недвижимости совпадает с теми, что приняты для квартир.
Коммерческая недвижимость. К ней относятся торговые, офисные и другие помещения, кроме производственных, а также складов и гаражей. При этом коммерческая недвижимость может сдаваться в аренду, располагаться на подвальном, полуподвальном или цокольном этаже.
Кроме того, для всех объектов действуют правовые требования – наличие подтвержденного права собственности, отсутствие ограничений и обременений. Полный список требований к предмету залога обычно можно найти на сайте банка.
Оставьте заявку на сайте банка. В ней нужно указать свои данные (ФИО и номер телефона), а также тип недвижимости и регион, в котором она находится. Менеджер банка обработает заявку и сообщит вам, какие документы нужно предоставить.
Соберите документы на кредит. Для рассмотрения заявки нужны:
Полный пакет документов нужно предоставить в офис банка. Советуем обратить особое внимание на срок годности справок и выписок.
Оформите кредит. После одобрения заявки и подписания договора нужно заплатить госпошлину и зарегистрировать залог в Росреестре. Сделать это можно самостоятельно или с помощью сотрудников банка.
На этом же этапе нужно оформить обязательную страховку на предмет залога от риска утраты и повреждения. Договор страхования может быть индивидуальным или коллективным. Более подробно узнать о видах страховок при оформлении кредитов можно в нашей статье.
Получите деньги. Многие банки выдают часть суммы наличными или на карту уже в день подписания договора. Остальные деньги можно будет забрать после регистрации залога в Росреестре. На это в среднем уходит 10 дней.
Кредит под залог недвижимости от БЖФ Банка может стать удобным инструментом, если вам недоступны другие виды займов или нужна максимальная сумма средств. Подробнее узнать о наших условиях и требованиях к залогу можно на странице услуги или в разделе с Полезной информацией. Чтобы получить консультацию или задать вопрос, свяжитесь с нашим менеджером по бесплатному номеру 8 800 555 00 26.