Кредит под залог недвижимости

• Как это работает
• Когда можно воспользоваться таким кредитом
• Кому выдают кредиты под залог недвижимости
• Какую недвижимость можно заложить
• Как получить кредит под залог недвижимости
• Заключение

Кредит под залог имеющейся недвижимости – выгодное решение, если нужно срочно получить крупную сумму или снизить текущую нагрузку по платежам. В отличие от потребительского, им легче воспользоваться, если у вас неофициальный доход или неидеальная кредитная история. О том, можно ли взять кредит под залог квартиры или дома и что при этом нужно учесть, – читайте в нашей статье.

Как это работает

Кредит под залог недвижимости – разновидность кредита с обеспечением. Вы берете деньги у банка под процент, а в качестве гарантии возврата предоставляете недвижимое имущество. Если кредит не будет выплачен, банк вправе продать предмет залога и вернуть себе убытки. Условия по таким займам близки не к потребительским, а к ипотечным – выплаты рассчитаны на длительный срок (чаще всего до 25 лет), максимальная сумма может составлять 30 млн рублей и выше.

Когда можно воспользоваться таким кредитом

Кредит под залог дома или квартиры выгоден в следующих случаях:

• у вас есть своя квартира, но вы хотите приобрести жилплощадь детям или другим родственникам;
• вам нужны деньги на ремонт или строительство;
• вы срочно нуждаетесь в крупной сумме денег;
• вам нужно расширить жилплощадь;
• у вас высокая кредитная нагрузка и нужен новый кредит на выплату старых.

Иногда условия по такому кредиту бывают лучше, чем у потребительского. Например, если кредитная история далека от идеала или вам сложно подтвердить свой доход, то обычный займ не дадут или дадут под очень высокий процент. В таком случае кредит под залог квартиры или дома может стать оптимальным вариантом.

Кому выдают кредиты под залог недвижимости

В первую очередь банк рассматривает клиентов, у которых в собственности есть ликвидный объект недвижимости. Если у вас такого имущества нет, но есть у родственников или друзей, то владельцев дома или квартиры можно привлечь в созаемщики (разумеется, с их согласия). Среди обязательных требований к заемщику стоит назвать:

• наличие гражданства РФ;
• возраст не младше 21 и не старше 75 лет на момент окончания срока займа.

При рассмотрении заявки также учитывается:

• уровень дохода. Наличие залога не означает 100%-ого одобрения, поэтому нужно предоставить банку документ, доказывающий вашу платежеспособность. Это необязательно должна быть справка по форме банка, подойдет и налоговая декларация, и справка о доходах самозанятого, и справка из пенсионного фонда о состоянии счета. Любая возможность подтвердить доход увеличивает шансы на успех;
• кредитная история. Чтобы убедиться в ее чистоте, банк подаст запрос в Бюро кредитных историй. На рейтинг заемщика влияет множество факторов – от просрочек по платежам до незакрытых кредитных карт. Однако строгость требований зависит от банка. В частности, БЖФ Банк рассматривает любые кредитные истории.

Какую недвижимость можно заложить

У каждого банка есть свой перечень ликвидных предметов залога, а также требований к ним. К примеру, в БЖФ Банке можно заложить следующие виды недвижимости.

Квартира в готовом или строящемся доме. Квартирой считается жилое помещение с входной дверью, окнами, крышей, отдельным санузлом и водоснабжением в ванной и на кухне. Она должна быть расположена в здании, насчитывающем не менее 5 этажей. При этом не рассматриваются объекты, находящиеся в деревянных домах, а также в подвалах, на цокольных или первых этажах. Аварийное состояние дома, необходимость его капитального ремонта и неузаконенная перепланировка квартиры тоже исключают ее из списка возможных предметов залога.

Апартаменты. Так называют помещения, которые не относятся к жилому фонду, но имеют все необходимые условия для проживания, включая мокрые точки. Апартаменты могут быть расположены как в административных, так и в жилых зданиях. Список требований к такой недвижимости совпадает с теми, что приняты для квартир.

Коммерческая недвижимость. К ней относятся торговые, офисные и другие помещения, кроме производственных, а также складов и гаражей. При этом коммерческая недвижимость может сдаваться в аренду, располагаться на подвальном, полуподвальном или цокольном этаже.

Кроме того, для всех объектов действуют правовые требования – наличие подтвержденного права собственности, отсутствие ограничений и обременений. Полный список требований к предмету залога обычно можно найти на сайте банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Оставьте заявку на сайте банка. В ней нужно указать свои данные (ФИО и номер телефона), а также тип недвижимости и регион, в котором она находится. Менеджер банка обработает заявку и сообщит вам, какие документы нужно предоставить.

Соберите документы на кредит. Для рассмотрения заявки нужны:

• заявление-анкета;
• паспорт заемщика;
• документ, подтверждающий доход;
• свидетельство о госрегистрации права собственности на недвижимость;
• выписка из домовой книги;
• правоустанавливающие документы;
• поэтажный план и технический паспорт объекта из БТИ;
• отчет об оценке недвижимости.

Полный пакет документов нужно предоставить в офис банка. Советуем обратить особое внимание на срок годности справок и выписок.

Оформите кредит. После одобрения заявки и подписания договора нужно заплатить госпошлину и зарегистрировать залог в Росреестре. Сделать это можно самостоятельно или с помощью сотрудников банка.

На этом же этапе нужно оформить обязательную страховку на предмет залога от риска утраты и повреждения. Договор страхования может быть индивидуальным или коллективным. Более подробно узнать о видах страховок при оформлении кредитов можно в нашей статье.

Получите деньги. Многие банки выдают часть суммы наличными или на карту уже в день подписания договора. Остальные деньги можно будет забрать после регистрации залога в Росреестре. На это в среднем уходит 10 дней.

Заключение

Кредит под залог недвижимости от БЖФ Банка может стать удобным инструментом, если вам недоступны другие виды займов или нужна максимальная сумма средств. Подробнее узнать о наших условиях и требованиях к залогу можно на странице услуги или в разделе с Полезной информацией. Чтобы получить консультацию или задать вопрос, свяжитесь с нашим менеджером по бесплатному номеру 8 800 555 00 26.