Стоит ли сейчас брать кредит в банках

• Почему выросла ключевая ставка
• Как повышение ключевой ставки влияет на кредиты
• Какие сейчас ставки по кредитам
• Стоит ли сейчас брать кредит
• Что делать тем, у кого уже есть кредит
• Заключение

28 февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20% годовых. На тот момент это был самый высокий показатель за всю историю. В настоящее время, к концу апреля 2022 года, произошло снижение ключевой ставки – до 14% годовых. Как это событие отразится на банковских услугах и стоит ли сейчас брать кредит, рассказываем в нашей статье.

Почему выросла ключевая ставка

Резкое повышение ключевой ставки с 9,5 до 20% годовых – вынужденная мера на фоне внешних условий. Это решение призвано стабилизировать финансовую систему и затормозить инфляцию, чтобы защитить сбережения людей от обесценивания. Нынешнее значение – абсолютный рекорд для экономики. В последний раз подобное происходило в 2014 году, тогда ставка выросла с 10,5 до 17% годовых всего за 1 день.

Как повышение ключевой ставки влияет на кредиты

Ключевая ставка – это процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки и принимает от них средства на депозиты. Чем ниже это значение, тем дешевле кредиты обходятся населению. И наоборот – рост ставки означает высокие проценты по займам: если банки не поднимут их вслед за ней, они понесут убытки. Однако есть и хорошая новость – вместе со ставкой повышаются проценты по депозитам и вкладам.

Какие сейчас ставки по кредитам

Многие банки скорректировали свои условия уже несколько раз и сейчас продолжают это делать. Если вам нужны деньги на неотложные нужды, мы рекомендуем ежедневно мониторить информацию на официальных сайтах, поскольку ситуация меняется очень быстро. Кроме того, нужно помнить, что некоторые банки готовы рассчитать ставку индивидуально, принимая во внимание кредитную историю, уровень доходов и другие факторы.

Стоит ли сейчас брать кредит

Все зависит от того, на что вам нужны деньги. Если речь идет о повседневных нуждах, например, о тратах на отдых, развлечения или одежду, то лучше воздержаться от новых займов и подождать несколько недель, пока ситуация стабилизируется. В противном случае переплата по таким кредитам может превысить ожидаемую пользу. Однако есть и исключения. К примеру, сейчас кредит можно взять на покупку техники в случае ее поломки или для работы (ноутбук или компьютер). С учетом роста цен на эту категорию товаров срочная покупка может быть обоснованной.

Прежде чем взять потребительский кредит или кредит под залог имущества, проанализируйте свои возможности. Посчитайте полную стоимость кредита с учетом процентов, оцените свое финансовое положение и составьте план погашения. Подавать заявку стоит только в том случае, если вы твердо уверены в собственной платежеспособности. Чтобы лучше сориентироваться в новых условиях кредитования, вы можете воспользоваться калькулятором или проконсультироваться с нашим сотрудником.

Что делать тем, у кого уже есть кредит

Если вам одобрили кредит до заявления ЦБ, свяжитесь с банком и уточните, не изменились ли условия. Некоторые банки готовы сохранить старые ставки по текущим заявкам. По уже оформленным кредитам ставку не могут менять в одностороннем порядке за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, поэтому вы можете спокойно платить по обязательствам, не опасаясь новых условий.

Решение о досрочном погашении стоит принимать, исходя из своих финансовых возможностей. Если на данный момент вы не можете этого сделать, вносите платежи в комфортном для себя режиме, а свободные средства положите на депозит. С новой ставкой это будет даже выгоднее, чем возвращать кредит досрочно.

Если у вас есть проблемы с погашением кредита, обязательно свяжитесь с банком и обсудите варианты. В зависимости от ситуации вам могут предложить реструктуризацию, отсрочку или кредитные каникулы. В последнем случае придется подтвердить снижение доходов документально.

Заключение

Важно не поддаваться панике и принимать вдумчивое решение о кредите. Проанализируйте, какие расходы ждут вас в ближайшее время, как обстоят дела с работой и есть ли дополнительные источники дохода на случай форс-мажора. Если вы не уверены в своих силах, возможно, стоит взять паузу и подождать, пока ситуация изменится. Узнать о текущих условиях по кредитам можно в соответствующем разделе сайта. Дополнительную информацию о процедуре погашения можно получить здесь. Также приглашаем вас в наш чат в WhatsApp (+7 499 271 05 47), где вы можете проконсультироваться с менеджером БЖФ Банка и обсудить возможные варианты.